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　　對(duì)于擬上市銀行來(lái)說(shuō)，IPO可以說(shuō)是一次名副其實(shí)的“考試”——從報(bào)名并提交資料(受理環(huán)節(jié))到筆試(反饋環(huán)節(jié))，再到面試(發(fā)審會(huì)審議)，個(gè)中嚴(yán)謹(jǐn)，可想而知。

　　隨著今年5家擬上市銀行相繼過(guò)會(huì)，2016年以來(lái)“成功闖關(guān)”發(fā)審會(huì)的銀行已經(jīng)達(dá)到15家。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家統(tǒng)計(jì)，自從2016年6月份以來(lái)，成功通過(guò)IPO發(fā)審會(huì)的15家銀行在發(fā)審會(huì)“面試”環(huán)節(jié)共被詢問(wèn)64個(gè)大問(wèn)題，平均每家銀行需要回答約4.2個(gè)問(wèn)題。

需要特別提示的是，伴隨著“強(qiáng)監(jiān)管”的持續(xù)，發(fā)審會(huì)近期對(duì)于擬上市銀行所面臨的新增行政處罰風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度明顯提升。

　　面試“必考”：

　　厘清股權(quán)關(guān)系

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，自從2016年6月份以來(lái)，成功通過(guò)IPO發(fā)審會(huì)的15家銀行，在“面試”環(huán)節(jié)共被詢問(wèn)64個(gè)問(wèn)題。

　　其中，貴陽(yáng)銀行被問(wèn)及的問(wèn)題最多，共7個(gè)；江蘇銀行、杭州銀行、無(wú)錫銀行則相對(duì)輕松，每家銀行只需回答2個(gè)大問(wèn)題，就拿到了A股“通行證”。從今年的情況來(lái)看，鄭州銀行、長(zhǎng)沙銀行、青島農(nóng)商行、青島銀行、西安銀行均被問(wèn)了5個(gè)問(wèn)題。

　　據(jù)本報(bào)記者觀察，與上市銀行再融資審核略有不同，發(fā)審會(huì)對(duì)于擬上市銀行的股權(quán)關(guān)系的關(guān)注度非常高、而且審核非常細(xì)致。

　　如果擬上市銀行在上會(huì)前發(fā)生多次減資、增資、債轉(zhuǎn)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等股權(quán)、股本變動(dòng)，存在部分未確權(quán)的不適格股東，監(jiān)管通常會(huì)要求銀行說(shuō)明情況；對(duì)于一致行動(dòng)人的認(rèn)定，監(jiān)管部門(mén)可能也需要銀行對(duì)于“歷史上相關(guān)企業(yè)表決不一致的情形”進(jìn)行說(shuō)明；對(duì)于無(wú)實(shí)際控制人的表示，發(fā)審會(huì)會(huì)結(jié)合擬上市銀行“股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事提名委派、董事會(huì)構(gòu)成、高管聘任、重大事項(xiàng)決策”等方面，判斷相關(guān)銀行無(wú)控股股東和實(shí)際控制人的依據(jù)是否充分。

　　新增關(guān)注：

　　“吃罰單”緣由

　　除了股權(quán)關(guān)系以外，發(fā)審會(huì)首先對(duì)擬上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)變動(dòng)態(tài)勢(shì)、資產(chǎn)質(zhì)量最為關(guān)注，15家銀行中，逾10家銀行被要求對(duì)業(yè)績(jī)中的一些特殊情況和疑點(diǎn)進(jìn)行解釋。此外，發(fā)審會(huì)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品、應(yīng)收款項(xiàng)類投資、表外投資等各類產(chǎn)品的運(yùn)行情況也十分重視。

　　15家銀行中，有10家銀行被詢問(wèn)了相關(guān)問(wèn)題；其中，一家城商行在發(fā)審會(huì)僅被問(wèn)及的兩個(gè)問(wèn)題中，就包括了理財(cái)相關(guān)事宜。發(fā)審會(huì)的問(wèn)題可謂事無(wú)巨細(xì)，詢問(wèn)銀行“是否充分了解理財(cái)產(chǎn)品投向的底層資產(chǎn)”、“是否存在集中兌付等重大風(fēng)險(xiǎn)”、“是否存在資金池”、“信息披露是否充分”。

　　不過(guò)，在各類問(wèn)題中，發(fā)審會(huì)近期對(duì)于擬上市銀行所面臨的新增行政處罰風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度明顯提升。多家擬上市銀行被發(fā)審會(huì)問(wèn)及“報(bào)告期內(nèi)歷次行政處罰是否涉及重大違法違規(guī)”，或“現(xiàn)有業(yè)務(wù)中是否存在較大可能被認(rèn)定為違法違規(guī)并且面臨整改”之類的問(wèn)題。

　　近年來(lái)，在商業(yè)銀行收到的眾多罰單中，涉及擬上市銀行IPO“窗口期”以及新上市銀行的罰單受到了熱議。從監(jiān)管動(dòng)向來(lái)看，擬上市銀行違規(guī)的成本可能會(huì)增加。

　　此外，發(fā)行人股權(quán)結(jié)構(gòu)和高管團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性、透明性，擬上市銀行涉及重大訴訟的情況，關(guān)聯(lián)交易的合規(guī)性，不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的決策過(guò)程，銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)放貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)的原因及合理性等問(wèn)題也是發(fā)審會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

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（文章來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）